Микрофинансовые организации: кто дает нам деньги под драконовские проценты

Почему власти не запрещают микрофинансовым организациям фактически заниматься ростовщичеством. Отвечаем на важные вопросы о МФО Елена АРАКЕЛЯН

Долги наших граждан по кредитам к началу 2019 года достигли рекордной величины - 16 трлн рублей! Это почти вдвое больше, чем было на начало 2013 года, - 8,5 трлн.

Растет и доля людей, у которых множится число открытых кредитов. По итогам 2018 года количество тех, у кого их набралось уже более пяти, достигло 7%.

В какой-то мере ажиотаж был вызван снижением ставок по кредитам, которое продолжалось весь предыдущий год. Но новые кредиты часто берутся для того, чтобы расплатиться по старым. И порой граждане идут за деньгами вовсе не в банки, где заемщик должен доказать свою платежеспособность, а в микрофинансовые организации (МФО) - там ссудить готовы практически всех, независимо от доходов - но зато под драконовские проценты.

Эта тема в очередной раз всплыла и в Послании президента Федеральному собранию и во время недавней встречи Владимира Путина с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Почему же власти не запрещают каким-то конторам фактически заниматься ростовщичеством?

Чем плохи МФО?

- Ставки по микрокредитам даже в белых, работающих полностью по закону микрофинансовых организациях, составляют сейчас порядка 300% годовых, - говорит адвокат Дмитрий Лесняк. - Это при том, что ставки по обычным банковским потребительским кредитам в среднем на уровне 12 - 17% годовых. Почувствуйте разницу.

Зачем вообще они нужны?

Банкам не очень интересно заниматься мелкими суммами из серии «занять до зарплаты». Эту нишу и занимают МФО. Средняя сумма микрозайма колеблется в районе 10 тысяч рублей. Фактически это «кредиты для бедных».

Почему их не запрещают?

Специалисты объясняют так. Если человеку позарез нужны деньги - не хватает на еду, лекарства, расплату по предыдущим долгам, - он где-то их все равно будет искать. Родственники и знакомые не всегда помогут. А не будет возможности одолжить до зарплаты у официальных МФО - увеличится число черных ростовщиков, которых и так нынче немало.

- В чем действительно у нас проблема - это борьба с нелегальными кредиторами, которые не зарегистрированы у Центрального банка, которых мы не регулируем. Они предлагают незаконную рекламу своей деятельности. Поэтому мы ставим вопрос, что все-таки должен быть ограничен доступ к сайтам, которые рекламируют такую незаконную деятельность незаконных микрофинансовых организаций, - так прокомментировала ситуацию на встрече с Владимиром Путиным глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Незаконные ссуды - это еще полбеды. Часто черные кредиторы откровенно мошенничают. Самая характерная схема выглядит так. Кредит выдается под залог квартиры (причем сумма ссуды явно не соотносится с полной стоимостью недвижимости - типа 200 тысяч под квартиру ценой в 2 миллиона). Но оформляется это дело не договором залога (как полагается по закону), а как купля-продажа с последующим обратным выкупом. То есть, мол, когда заемщик выплатит долг - квартира к нему вернется. Но с возвратом часто возникают проблемы. И немало граждан уже обивают пороги судов, пытаясь доказать, что свою квартиру за десятую часть ее стоимости они вовсе продавать не планировали.

- Здесь наводить порядок мы можем только вместе с Генпрокуратурой, мы с ними и работаем по выявлению вот таких нелегальных кредиторов, - пояснила Набиуллина.

Деятельность МФО у нас, конечно же, пытаются регулировать. Год назад был принят целый пакет мер. Установлено, что проценты по таким займам не могут превышать более чем в три раза саму сумму займа. С 1 июля 2019 года - более чем в два раза. Есть теперь ограничения и по самим процентам - не так давно они вообще зашкаливали за 700% годовых.

Столько микрокредитов набрали россияне.

Как отличить черных ростовщиков?

Главный признак - официальное МФО должно значиться в специальном реестре, который ведет Центробанк. (На сайте cbr.ru ищите «Государственный реестр микрофинансовых организаций»).

Адвокат Дмитрий Лесняк советует потенциальным клиентам МФО обращать внимание еще на несколько признаков.

- Объявления «на заборе» или сомнительных интернет-досках лучше игнорировать. Как минимум это должна быть реклама в официальных СМИ.

Содержание объявления тоже имеет значение. «Дадим деньги быстро без всяких документов» - так не бывает даже у МФО.

- В договоре обязательно должны быть прописаны условия, на которых выдается ссуда: полный процент, график платежей. Также там обязательно должен быть указан реестровый номер МФО. Если деньги выдаются под залог квартиры, с вами должен быть заключен именно договор залога, что-то иное - верный признак того, что вы можете попасть в опасную ситуацию.

- Будьте осторожны, если представитель кредитора назначает вам встречу где-нибудь в кафе или вообще под дверьми какой-нибудь юридической консультации. И именно там предлагает вам подписать важные документы. Бегите лучше сразу!

- Бежать стоит и в том случае, если в такой же обстановке вам пытаются передать сами деньги наличными. Только через кассу. Либо переводом на счет в банке.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

"Микрозаймам" разрешат отнимать у должников квартиры

Разработаны поправки в закон о микрофинансовых организациях

Микрофинансовые организации станут активнее выдавать кредиты под залог недвижимости. Минфин по поручению правительства разработал законопроект, который вносит поправки в закон об МФО. Он разрешает микрофинансистам выдавать займы под залог недвижимости ( подробности ).

ЕЩЕ

Кредит без доверия: микрофинансовые организации записывают москвичей в должники даже без ксерокопии паспорта

«КП» разбиралась, что делать, если на вас повесили долги с огромным процентом ( подробности )

ИСТОЧНИК KP.RU

 
По теме
14 марта в Ульяновской ТПП прошла встреча Президента Александра Якунина с полномочным министром Посольства Южно-Африканской Республики господином Хенри Вильямом Шортом. На встрече обсудили перспективы расширения двустороннего сотрудничества, налаживания д - Ульяновская ТПП 14 марта в Ульяновской ТПП прошла встреча Президента Александра Якунина с полномочным министром Посольства Южно-Африканской Республики господином Хенри Вильямом Шортом.
22.03.2019
21марта 2019 года Союз «Ульяновская ТПП» принял участие в работе дискуссионной площадки  «Цифровизация закупок – главный вектор экономики. Первый результат: закупки  в цифровом формате в муниципальном образовании «город Ульяновск». - Ульяновская ТПП 21 марта 2019 года в зале заседаний Администрации города Ульяновска проходила работа дискуссионной площадки «Цифровизация закупок – главный вектор экономики.
21.03.2019
 
Выставка-форум «Сделано в Ульяновской области» пройдёт в регионе - Ulpravda.Ru Мероприятие состоится 25 апреля во Дворце спорта «Волга-Спорт-Арена». - Форум «Сделано в Ульяновской области» – это кооперация между малым бизнесом, крупными компаниями и инвестиционными проектами,
21.03.2019
 
14 марта в Ульяновской ТПП прошла встреча Президента Александра Якунина с полномочным министром Посольства Южно-Африканской Республики господином Хенри Вильямом Шортом. На встрече обсудили перспективы расширения двустороннего сотрудничества, налаживания д - Ульяновская ТПП 14 марта в Ульяновской ТПП прошла встреча Президента Александра Якунина с полномочным министром Посольства Южно-Африканской Республики господином Хенри Вильямом Шортом.
22.03.2019 Ульяновская ТПП
Мероприятие состоится 25 апреля во Дворце спорта «Волга-Спорт-Арена». - Форум «Сделано в Ульяновской области» – это кооперация между малым бизнесом, крупными компаниями и инвестиционными проектами,
21.03.2019 Ulpravda.Ru
Почти ежедневно сотрудники полиции регистрируют заявления от граждан, пострадавших от разных видов мошенничеств.
22.03.2019 УМВД Ульяновской области
Прокурор   Ленинского района г. Ульяновска утвердил обвинительное заключение по уголовному делу в отношении жительницы областного центра, подозреваемой в нападении на человека.
22.03.2019 Прокуратура Ульяновской области
Возбуждено уголовное дело в отношении 54-летнего жителя Ульяновска. Он подозревается в совершении насильственных действий сексуального характера в отношении лица, не достигшего 14-летнего возраста.
21.03.2019 Ulpravda.Ru
normativy-tko-21032019 - Законодательное Собрание 21 марта председатель комитета Законодательного Собрания по бюджету и экономической политике Александр Чепухин выступил координатором дискуссионной площадки регионального отделения партии «Единая Россия» на тему:
22.03.2019 Законодательное Собрание
В Ульяновской области продолжают реализовывать мероприятия по сохранению уникальных водных объектов - Министерство лесного хозяйства 22 марта отмечается Всемирный день водных ресурсов. Главной целью экологического праздника является привлечение внимания общественности к проблемам охраны и сохранения ресурсов пресной воды в целом.
22.03.2019 Министерство лесного хозяйства
В связи с проведением работ по перекладке водопровода, в целях обеспечения безопасности дорожного движения, в соответствии с Постановлением Администрации города Ульяновска от 21.03.2019 г. № 516,
22.03.2019 УМВД Ульяновской области
По информации управления дорожного хозяйства и транспорта администрации города, сегодня ямочный ремонт с применением холодного асфальтобетона ведётся в Засвияжском, Железнодорожном и Заволжском районах.
22.03.2019 Мэрия города Ульяновска
За минувшие сутки в Ульяновской области зарегистрировано 27 дорожно-транспортных происшествий, в которых два человека получили травмы различной степени тяжести.
22.03.2019 ГИБДД
В соответствии с постановлением Правительства Ульяновской области с 18 марта по 17 мая 2019 г. проводится Губернский конкурс поддержки молодёжных проектов Ульяновской области.
22.03.2019 Старокулаткинский район